Почему китайские банки соблюдают санкции США против россиян

Источник: forbes.ru

Российские предприниматели, работающие в Китае, впервые столкнулись с санкциями китайских банков в 2014 году, когда их офшорные подразделения начали закрывать банковские счета россиян и компаний с бенефициарами из России. В последнее время проблем у соотечественников в Китае стало больше: местные банки все чаще отказывают в открытии личных карточных и банковских счетов для китайских юридических лиц, имеющих российских директоров и акционеров.

Большинство российских граждан связывают свои проблемы в Китае с санкциями, введенными США и нашедшими поддержку в Поднебесной. На деле санкционный режим не является главной причиной трудностей: за последние несколько лет в КНР усилили контроль и проверку клиентов перед открытием банковских счетов и выполнением банковских операций, что усложнило жизнь иностранным клиентам вне зависимости от их гражданства.

Сообщники поневоле

Для многих стало неожиданностью строгое соблюдение китайскими банками санкций, введенных США в отношении российских компаний. Если же изучить ситуацию глубже, то неожиданным должно быть обратное: китайские банки обязаны следовать американским санкциям не только для соблюдения законов США, но и для выполнения предписаний собственного регулятора.

В 2010 году Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (в 2018 году преобразована в Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности) выпустила Уведомление «Об усилении контроля в отношении банковских счетов для эффективного выполнения соответствующих решений ООН о санкциях».

Несмотря на то что в названии уведомления упоминаются только санкции ООН, в самом тексте регулятор требует от банков своевременной проверки «сведений о международных событиях, имеющих отношение к банковской деятельности» на интернет-сайтах зарубежных правительств по месту расположения собственных подразделений, а также «своевременного обновления перечня санкций и подозрительных клиентов».

Подразделения на территории США есть у всех крупных китайских государственных и частных банков, включая Bank of China, Bank of Communications, China Construction Bank, China Merchants Bank, CITIC Bank, ICBC, China Postal Bank, Industrial Bank.

Читайте также  Вернется ли стоимость нефти к $85 за баррель

Кроме того, подробное руководство по оценке рисков, опубликованное в 2013 году, предписывает банкам, выполняющим трансграничные операции, «учитывать санкционные требования государств, в юрисдикции которых находится соответствующая операция». Это правило касается всех трансграничных долларовых платежей, находящихся в юрисдикции США.

Крупные китайские банки уже хорошо интегрированы в международные платежные системы. Большинство из них являются участниками системы CHIPS, через которую проходит около 96% международных долларовых платежей. Статус участника этой системы дает право осуществлять долларовые операции напрямую без посредничества другого банка-корреспондента на территории страны, но при этом банку необходимо разработать правила для соблюдения требований Управления по контролю над иностранными активами (OFAC compliance program), включающих скрининг клиентов и платежных сообщений банка.

Несоблюдение санкций США грозит банкам огромными штрафами: достаточно вспомнить примеры BNP Paribas (оштрафован на $8,9 млрд в 2014 году за несоблюдение санкций против Судана, Кубы и Ирана), Commerzbank ($1,45 млрд в 2015 году) и HSBC ($1,9 млрд в 2012 году). Среди китайских банков под санкциями уже находятся Dandong Bank и Kunlun Bank (правда, они никогда не вели деятельности в США и были созданы специально для торговли с Северной Кореей и Ираном).

Могут ли китайские банки отказаться от соблюдения американских санкций? Теоретически да: если введенные зарубежным государством санкции противоречат законодательству КНР, то коммерческие банки могут обратиться к собственному регулятору и запросить его мнение. Но отказ от соблюдения санкций ради российских клиентов маловероятен: КНР ни в одном документе не обязывает свои банки обслуживать российских клиентов и старается не раздувать конфликтные ситуации с США даже в тех случаях, когда удар приходится на крупный китайский бизнес.

Иногда китайские банки (Bank of China, China Merchants Bank) прямо прописывают в соглашениях об оказании услуг возможность отказа от обслуживания клиентов, включенных в санкционные списки «соответствующих иностранных правительств» (в том числе — при открытии юаневых счетов). Интернет-банк Webank, принадлежащий компании Tencent, позаимствовал оговорку о санкциях у работающих на территории КНР банков с иностранным капиталом, по которой они вправе предпринимать любые меры в отношении лиц и платежей, находящихся под санкциями «каких-либо юрисдикций». Несмотря на то что юаневые платежи не находятся в юрисдикции США, китайские банки стараются снизить риски и не ставить под угрозу свой бизнес.

Читайте также  Герман Греф рассказал о возможной смене названия Сбербанка

«Расширительное толкование»

Санкции США против России — далеко не первая санкционная программа, с которой сталкиваются китайские банки в своей деятельности. Тем не менее на низовом уровне российские клиенты могут столкнуться с неправильным пониманием этих санкций обычными банковскими служащими, у которых нет детальных инструкций, а есть только перечень стран, в котором Россия находится рядом с Ираном и Северной Кореей.

Другими словами, санкции в отношении России могут приравниваться к ограничительным мерам, наложенным на Северную Корею, Судан и Иран и предусматривающим полный запрет на содействие торговле. Как известно, в отношении России сейчас действуют индивидуальные санкции, направленные на определенные организации и физических лиц (перечень SDN), а также секторальные санкции в отношении компаний из определенных отраслей (перечень SSI).

Санкционные программы Ирана, Северной Кореи и Судана предусматривали более широкие ограничения, включающие запрет на обслуживание любых торговых операций, в том числе и для организаций, не указанных в санкционных списках.

Сложность санкций в отношении России может представлять проблему не только для отдельных сотрудников, но и для банка в целом. Во-первых, перечень организаций и физических лиц, включенных в санкционные списки, не является исчерпывающим. Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) распространяет санкции на организации, прямо или косвенно контролируемые лицами, включенными в списки («правило 50-процентной доли»). Любая компания, более 50% имущественного интереса в которой прямо или косвенно принадлежит подсанкционному лицу, тоже считается находящейся под санкциями и включенной в перечень SDN или SSI.

OFAC может освободить банки-посредники от ответственности, если они не имели возможности знать о структуре владения стороны сделки и не находятся в прямых отношениях с такой организацией. Тем не менее OFAC ожидает от банков доскональной проверки и в случае пропуска запрещенной операции по незнанию будет «учитывать совокупность всех обстоятельств» для определения того, необходимо ли привлекать банк к ответственности или нет.

Читайте также  Греф рассказал о потерянных Сбербанком миллиардах рублей из-за искусственного интеллекта

Во-вторых, санкции США являются экстерриториальными и позволяют привлечь к ответственности любые иностранные организации, «содействующие существенным транзакциям» с лицом, включенным в санкционные списки, а также близкими родственниками таких лиц (ст. 228 Закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций»).

При этом OFAC обладает возможностью широко определять, что такое «существенная транзакция» и «содействие». Одним из условий привлечения к ответственности является знание иностранной организации о том, что то или иное лицо или организация является аффилированным с находящимся под санкциями. При этом вопрос о том, знала ли иностранная организация о такой аффилированности и должна ли была она вообще о ней знать, остается на усмотрение американских властей.

Таким образом, OFAC возлагает на все организации обязанность соблюдать наложенные ею санкции. Что необходимо для этого сделать и как, остается на усмотрение самой организации: от покупки специального софта для отслеживания и анализа совпадений в наименованиях до проверки вручную по списку на сайте OFAC.

В итоге китайские банки оказываются перед двумя проблемами: им необходимо обеспечить полное и всестороннее соблюдение американских санкций, необходимое для сохранения и развития своего бизнеса, и одновременно — учесть интересы небольшой группы клиентов повышенного риска. Очевидно, что первое важнее второго, поэтому проблемы у бизнеса, имеющего какое-либо отношение к России, просто-напросто неизбежны.

Впрочем, китайские банки не отказываются от обслуживания всех связанных с Россией клиентов: эксцессы, связанные с «расширительным толкованием» санкций, происходят на низовом уровне и легко исправляются в случае вмешательства руководства более высокого звена или центральных отделений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес-идеи и бизнес-планы
Добавить комментарий