Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности вологодского Севергазбанка на уровне «ruBBB+». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз.
Рейтинг банка обусловлен удовлетворительной оценкой его рыночных позиций, умеренно высоким качеством активов и адекватной ликвидной позицией, слабым запасом капитала при высокой эффективности деятельности, а также приемлемым уровнем корпоративного управления, поясняют аналитики. Агентство приняло во внимание высокую вероятность оказания финансовой поддержки Севергазбанку в случае необходимости со стороны НПФ «Газфонд Пенсионные накопления», которому принадлежит 35% акций банка.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке. Для банка характерна низкая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска, что обусловлено значительным размещением средств в Банке России, указывают эксперты. Концентрация активов на связанных с бенефициарами структурах оценивается как невысокая.
Слабая позиция по капиталу и адекватная способность к его генерации обусловлены, с одной стороны, невысокой устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков, а с другой — адекватными показателями рентабельности деятельности в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности. Агентство позитивно оценивает планируемое банком увеличение капитала путем размещения бессрочных субординированных облигаций на общую сумму 1,25 млрд рублей.
Основу активов банка составляют высоконадежные, но низкодоходные остатки на расчетных счетах и депозитах в Банке России (более 37% валовых активов на 1 октября 2018 года), а также кредиты физлицам (порядка 20%) и ссуды юрлицам и индивидуальным предпринимателям (12%), характеризующиеся приемлемой отраслевой диверсификацией. Качество ссудного портфеля оценивается в целом как удовлетворительное, однако для корпоративных кредитов характерен высокий уровень просроченной задолженности (около 11%). Вместе с тем в 2017—2018 годах банк заключил ряд сделок по переуступке проблемной ссудной задолженности.
Адекватная ликвидная позиция определяется высоким запасом балансовой ликвидности. Ресурсная база банка характеризуется повышенной зависимостью от средств корпоративных клиентов (52% пассивов). Концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как высокая, однако ввиду того, что порядка трети всех привлеченных средств приходится на связанные с собственниками банка компании, агентство рассматривает их как стабильный компонент с минимальным риском досрочного изъятия. Вместе с тем у банка имеется портфель необремененных высоколиквидных ценных бумаг, под залог которого возможно привлечение дополнительного фондирования в рамках сделок РЕПО.
Источник: